平安縣創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款管理實(shí)施辦法
（試行稿）
為進(jìn)一步加大城鄉(xiāng)統(tǒng)籌培訓(xùn)就業(yè)工作的力度，為各類(lèi)創(chuàng)業(yè)人員提供資金支持,，推進(jìn)創(chuàng)業(yè),，促進(jìn)就業(yè)，做大,、做強(qiáng)我縣勞務(wù)經(jīng)濟(jì),，根據(jù)青海省財(cái)政廳和青海省人力資源和社會(huì)保障廳轉(zhuǎn)發(fā)的《小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息資金管理辦法》的通知（青財(cái)社字【2009】535號(hào)）、《關(guān)于進(jìn)一步做好培訓(xùn)就業(yè)工作有關(guān)問(wèn)題的通知》（青人社廳【2009】47號(hào)）和海東行署辦公室《關(guān)于印發(fā)海東地區(qū)創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款管理實(shí)施辦法（試行）的通知》（東署辦【2009】160號(hào)）有關(guān)規(guī)定和要求,，結(jié)合我縣實(shí)際,，本著政策扶持、上下互動(dòng)的原則,，制定本實(shí)施辦法,。
第一條：申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的對(duì)象和條件
凡在勞動(dòng)年齡內(nèi),，具有平安籍戶(hù)口,、信貸誠(chéng)信度好的下崗失業(yè)人員、大中專(zhuān)畢業(yè)生,、殘疾人,、復(fù)轉(zhuǎn)軍人、農(nóng)村創(chuàng)業(yè)人員,、農(nóng)牧民經(jīng)濟(jì)人,、返鄉(xiāng)農(nóng)民工，具備創(chuàng)業(yè)條件或已經(jīng)成功創(chuàng)業(yè)需擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模的，其自籌資金不足部分,，在貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)和擔(dān)保人承諾擔(dān)保的前提下,，可向縣小額擔(dān)保貸款管理中心指定的放貸銀行申請(qǐng)一定比例的小額擔(dān)保貸款扶持資金。
第二條：擔(dān)保資金來(lái)源
海東將省財(cái)政下?lián)?/span>的3000萬(wàn)元,，作為創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款的擔(dān)?；穑?/span>國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行青海省分行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)放貸銀行）按1：8的比例放貸,，由地區(qū)郵政儲(chǔ)蓄銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)代理銀行）和基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)承擔(dān)放貸任務(wù)（平安縣電信局西側(cè)）,。
第三條：貸款程序和用途
借款人根據(jù)不同身份和創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目,提供相應(yīng)的申請(qǐng)貸款資料。并在各商業(yè)銀行,、農(nóng)村信用社無(wú)不良貸款的前提下,，按照本人自愿申請(qǐng)，社區(qū)（鄉(xiāng),、鎮(zhèn)）推薦,，縣創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款管理中心初審，擔(dān)保人承諾擔(dān)保,，報(bào)財(cái)政局審核后,，再報(bào)送地區(qū)小額擔(dān)保貸款管理中心復(fù)審，放貸銀行核準(zhǔn)后由代理銀行辦理貸款手續(xù),。代理銀行自收到放貸銀行貸款資金之日起,，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)貸款業(yè)務(wù)。貸款人必須按有關(guān)規(guī)定將創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款資金用于自主創(chuàng)業(yè),、擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目,、合伙經(jīng)營(yíng)或組織起來(lái)創(chuàng)業(yè)，不得挪作他用,。
第四條：貸款利率與貼息
放貸銀行根據(jù)中國(guó)人民銀行公布的基準(zhǔn)利率和有關(guān)規(guī)定確定小額擔(dān)保貸款利率,，按年利率6%計(jì)算，按年度結(jié)息,。使用創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款進(jìn)行初次創(chuàng)業(yè)和擴(kuò)大創(chuàng)業(yè)規(guī)模,，采取以下貼息方式：一是在原執(zhí)行微利項(xiàng)目貼息政策的基礎(chǔ)上，除國(guó)家規(guī)定不予貼息的行業(yè)外,，對(duì)一般工,、商、貿(mào)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目均可按規(guī)定享受財(cái)政貼息,；二是對(duì)個(gè)人或合伙和初次創(chuàng)業(yè)的項(xiàng)目,，財(cái)政按貸款期限給予全額貼息，展期不貼息,；三是對(duì)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模,，并吸納新增就業(yè)人員的經(jīng)營(yíng)實(shí)體,，可繼續(xù)給予小額擔(dān)保貸款并按新增吸納就業(yè)人員比例貼息，沒(méi)有新增崗位的不予貼息,，以勞動(dòng)合同作為認(rèn)定吸納新增就業(yè)人員的主要依據(jù),；四是勞動(dòng)密集型小企業(yè)當(dāng)年新增崗位吸納就業(yè)達(dá)到企業(yè)職工總數(shù)30%以上，并與其簽訂1年以上期限勞動(dòng)合同的,，按規(guī)定應(yīng)給予貼息額50%的財(cái)政貼息,。貸款申請(qǐng)人上報(bào)的項(xiàng)目首先由縣小額擔(dān)保貸款管理中心審定，然后報(bào)財(cái)政局審核,、再報(bào)送地區(qū)管理中心復(fù)審,。對(duì)騙取、套取資金的除追回資金本息外,，追究相關(guān)人員的責(zé)任,。
第五條：貸款額度與期限
平安縣創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款金額為每戶(hù)1—20萬(wàn)元，貸款期限為1—3年,。已享受小額擔(dān)保貸款創(chuàng)業(yè)且按期還本付息的,，可再申請(qǐng)貸款一次，貸款期限不超過(guò)兩年,。貸款到期后,，確因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要，誠(chéng)實(shí)守信,，能按時(shí)償還貸款本息的,，經(jīng)放貸銀行和擔(dān)保人同意，可按規(guī)定辦理續(xù)貸手續(xù),，時(shí)限不得超過(guò)一年,，展期和逾期貸款不予貼息。對(duì)符合條件的人員以債務(wù)人身份合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)就業(yè)的,，可適當(dāng)擴(kuò)大貸款規(guī)模,。對(duì)勞動(dòng)密集型小企業(yè)當(dāng)年新招用符合小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件的人員達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)的30%以上，并與其簽訂1年以上勞動(dòng)合同的,，可給予最高不超過(guò)200萬(wàn)元的小額擔(dān)保貸款,，達(dá)不到比例的按吸納符合貸款條件的人數(shù)人均5萬(wàn)元的額度給予扶持。貸款金額和貸款期限最終通過(guò)局小額貸款管理中心人員開(kāi)會(huì)研究討論決定,。
第六條：管理機(jī)構(gòu)
根據(jù)地區(qū)創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款管理辦法,，成立以主管縣長(zhǎng)張鋒為組長(zhǎng)，以法院院長(zhǎng)王明華,、財(cái)政局局長(zhǎng)朱翠英,、縣人事勞動(dòng)和社會(huì)保障局局長(zhǎng)鄭文倉(cāng)、監(jiān)察局局長(zhǎng)馮文福,、審計(jì)局局長(zhǎng)蓋秀云,、就業(yè)局局長(zhǎng)嚴(yán)兆來(lái)為成員的平安縣小額擔(dān)保貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在縣就業(yè)服務(wù)局,，嚴(yán)兆來(lái)同志兼辦公室主任,。平安縣小額擔(dān)保貸款領(lǐng)導(dǎo)小組主要負(fù)責(zé)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的管理、發(fā)放,、清收,、檢查、審計(jì)等工作,。
就業(yè)服務(wù)局設(shè)立創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款管理中心,，由嚴(yán)兆來(lái)任組長(zhǎng)，徐尚秀任副組長(zhǎng),，組員譚彪,、王海虹、徐菊芳,、王海萍,、趙海蓮、孫萬(wàn)新,，辦公室設(shè)在就業(yè)服務(wù)局,，辦公室主任由徐尚秀同志兼任，主要職責(zé):
（一）負(fù)責(zé)審查小額擔(dān)保貸款借款人資格及項(xiàng)目,，確定貸款對(duì)象,，并向地區(qū)小額擔(dān)保貸款管理中心報(bào)送相關(guān)報(bào)表和材料；
（二）會(huì)同代理銀行對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行貸前調(diào)查和信貸資金運(yùn)作情況的跟蹤調(diào)查,，掌握動(dòng)態(tài)變化,，發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目有風(fēng)險(xiǎn)的，及時(shí)會(huì)同銀行采取措施,，確保貸款資金安全,；
（三）加強(qiáng)與代理銀行的聯(lián)系，建立小額擔(dān)保貸款檔案,，進(jìn)行跟蹤管理和提供相關(guān)服務(wù),，并做好跟蹤回訪記錄。
（四）會(huì)同放貸銀行和代理銀行實(shí)施小額擔(dān)保貸款資金的發(fā)放及本息的清收工作,，確保地區(qū)下達(dá)目標(biāo)任務(wù)的按期完成,。將小額擔(dān)保貸款的發(fā)放、清收與績(jī)效掛鉤,，納入崗位考核目標(biāo),，形成應(yīng)貸盡貸，應(yīng)收盡收的工作機(jī)制,。
（五）應(yīng)用訪談,、信息采集,、分析等方式，及時(shí)了解掌握用款人經(jīng)營(yíng)管理狀況和債務(wù)償還能力等,。
第七條：貸款審核審批
1-20萬(wàn)元（含20萬(wàn)元）以?xún)?nèi)的小額擔(dān)保貸款由局小額擔(dān)保貸款管理中心在做好項(xiàng)目的前期考察和論證工作的基礎(chǔ)上,，提出審核決定意見(jiàn)，報(bào)地區(qū)擔(dān)保貸款管理中心復(fù)審備案,；20-50萬(wàn)元（含50萬(wàn)元）以?xún)?nèi)的由縣擔(dān)保貸款管理中心提出初審意見(jiàn),，報(bào)地區(qū)擔(dān)保貸款管理中心審核決定；50萬(wàn)元以上的由縣擔(dān)保貸款管理中心初審,，地區(qū)擔(dān)保貸款管理會(huì)同放貸銀行和代理銀行及相關(guān)專(zhuān)家共同論證審定,。縣擔(dān)保貸款管理中心為項(xiàng)目的前期考察和論證工作做好前期準(zhǔn)備,。
第八條：擔(dān)保方式
將省財(cái)政下?lián)艿?/span>3000萬(wàn)元按逐筆放貸資金量分期注入的辦法,，存入放貸銀行，建立擔(dān)?；饘?zhuān)戶(hù),，專(zhuān)戶(hù)儲(chǔ)存，專(zhuān)戶(hù)管理,，封閉運(yùn)行,。
積極倡導(dǎo)和鼓勵(lì)國(guó)家公職人員提供反擔(dān)保。借款資金在10萬(wàn)元以?xún)?nèi)的可由1名地區(qū),、縣內(nèi)行政事業(yè)單位財(cái)政統(tǒng)發(fā)工資在職工作人員依法提供擔(dān)保,。由借款人負(fù)責(zé)提供本人家屬及擔(dān)保人所在縣農(nóng)村信用社的個(gè)人征信查詢(xún)表，其它金融機(jī)構(gòu)借款人,、擔(dān)保人的個(gè)人征信由放貸銀行負(fù)責(zé)查詢(xún),，并提供相應(yīng)材料。借款人的固定資產(chǎn)符合反擔(dān)保要求的,，可提供反擔(dān)保,。房屋抵押借款的按他項(xiàng)產(chǎn)權(quán)證評(píng)估價(jià)凈值的70%放貸。他人房產(chǎn)或異地的房權(quán)都可作為擔(dān)保抵押物,。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)建立誠(chéng)信機(jī)制,，逐步降低或取消反擔(dān)保措施。
第九條：貸款服務(wù)
放貸銀行要簡(jiǎn)化貸款手續(xù),，降低貸款門(mén)檻,，擴(kuò)大貸款覆蓋面。代理銀行要提高辦事效率,，提升服務(wù)理念,，為申請(qǐng)借款的各類(lèi)人員提供開(kāi)戶(hù)和放貸便利，發(fā)揮貸款的最大經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益。縣小額擔(dān)保貸款管理中心對(duì)符合條件的貸款項(xiàng)目,，完成項(xiàng)目初審后,，將符合條件人員的全套資料于每月末5日前集中上報(bào)地區(qū)創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款管理中心。縣創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款管理中心做好貸前,、貸時(shí),、貸后的管理服務(wù)工作,，實(shí)地跟蹤調(diào)查項(xiàng)目的可行度和借款人,、擔(dān)保人的誠(chéng)信度，了解其資金使用和經(jīng)營(yíng)情況,，并提供相應(yīng)的指導(dǎo)和服務(wù),，定期統(tǒng)計(jì)上報(bào)資金發(fā)放和效益發(fā)揮情況，防止不良貸款的發(fā)生,。
第十條：貸款清收
創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款本息代理銀行負(fù)有協(xié)助催收職責(zé),，按期下達(dá)“借款到期通知書(shū)”，“借款到期催收通知書(shū)”,，“借款逾期通知書(shū)”外,，并電話(huà)告知借款人和地、縣擔(dān)保貸款管理中心,。對(duì)個(gè)別不能按期還貸的“釘子戶(hù)”,，“難纏戶(hù)”由縣管理中心及相關(guān)部門(mén)配合收貸。對(duì)介入司法程序的,，縣人民法院要優(yōu)先立案,，快審快結(jié)。創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款實(shí)行與代理銀行,、社區(qū),、鄉(xiāng)鎮(zhèn)和地、縣管理服務(wù)機(jī)構(gòu)的放,、收貸業(yè)務(wù)績(jī)效掛鉤的考核激勵(lì)機(jī)制,，形成貸得出，收得回,、管得住的信貸機(jī)制,。具體按行署與縣人民政府簽訂的委托協(xié)議執(zhí)行。
第十一條：擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任及防范措施
不良貸款率超過(guò)10%時(shí),，放貸銀行停止發(fā)放貸款,。縣小額擔(dān)保貸款管理中心應(yīng)積極配合放貸銀行，及時(shí)采取措施,，處置不良貸款,。不良貸款率降低后，雙方可協(xié)商恢復(fù)貸款,。本實(shí)施辦法下形成的不良貸款,，在追償具體借款人,、擔(dān)保人、內(nèi)部聯(lián)保責(zé)任后形成的貸款最終損失,，經(jīng)核定數(shù)額在貸款總額的10%以?xún)?nèi),，由乙方全額承擔(dān)；超過(guò)貸款總額10%,，超過(guò)部分按甲方分擔(dān)40%,、乙方分擔(dān)60%的比例分擔(dān)（根據(jù)海東行署辦公室【2009】160號(hào)文件，甲方：海東行署,，乙方：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行青海省分行）,。
擔(dān)保人必須切實(shí)履行擔(dān)保義務(wù)和責(zé)任，貸款產(chǎn)生違約均由擔(dān)保人承擔(dān)連帶還款責(zé)任,。如借款人到期不能按時(shí)履約,，地、縣創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款管理中心可通過(guò)人事,、財(cái)政,、銀行等部門(mén)以代扣擔(dān)保人工資的形式強(qiáng)制擔(dān)保人履行還貸義務(wù)，還清全部貸款和違約金,，直至訴諸司法部門(mén)強(qiáng)制收繳,。對(duì)以虛假材料騙取財(cái)政貼息資金的個(gè)人或企業(yè)，由財(cái)政,、代理銀行,、就業(yè)等部門(mén)訴諸司法部門(mén)，除追回全部貸款及本息金外,，按有關(guān)規(guī)定收取違約金,，并追究相關(guān)人員的行政及法律責(zé)任。
第十二條：監(jiān)督與審計(jì),。縣創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款管理中心要嚴(yán)格審查貸款人資格條件,，確保貸款資金真正用于有誠(chéng)信的人員起步創(chuàng)業(yè)和擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模。縣創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款管理中心要根據(jù)本辦法的要求,，隨時(shí)掌握開(kāi)展小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的情況,，主動(dòng)與相關(guān)部門(mén)溝通信息，通力合作,，確保資金安全平穩(wěn)運(yùn)行并發(fā)揮效益,。
第十三條：本辦法只適用于平安縣創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款管理中心組織實(shí)施的創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款。
第十四條：本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施,，具體由平安縣創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款管理中心負(fù)責(zé)解釋,。
平安縣創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款管理中心
二00九年十一月十日
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相關(guān)解讀：
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