為深入貫徹落實習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想和黨的十九大,、十九屆二中、三中全會精神,，落實國務(wù)院常務(wù)會議和《政府工作報告》關(guān)于“擴(kuò)大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資”的工作部署，銀保監(jiān)會聯(lián)合國家知識產(chǎn)權(quán)局、國家版權(quán)局發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的通知》（下稱《通知》）,，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問,。
一、《通知》制定的背景是什么,？
答：近年來,，銀保監(jiān)會、國家知識產(chǎn)權(quán)局和國家版權(quán)局等有關(guān)部門高度重視知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資對實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)價值應(yīng)用,、解決創(chuàng)新型企業(yè)“輕資產(chǎn),、缺擔(dān)保”困境的意義,，引導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)積極開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資,，通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資為民營企業(yè)和小微企業(yè)提供更多融資手段，發(fā)揮質(zhì)押融資對企業(yè)加大科技研發(fā)投入,、加強(qiáng)科技成果轉(zhuǎn)化的激勵作用,。今年一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)戶數(shù)6448戶,，比2018年初增加1200余戶,；融資余額985億元，比2018年初增長98%,。2018年新增專利權(quán),、商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押融資登記金額1224億元，同比增長12.3%,；新增著作權(quán)質(zhì)押擔(dān)保主債務(wù)登記金額79.6億元,。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)規(guī)模實現(xiàn)有序增長。
二,、商業(yè)銀行開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資有什么好的做法和經(jīng)驗,？
近年來，各級銀保監(jiān)部門,、知識產(chǎn)權(quán)管理部門,、版權(quán)管理部門、部分地方政府和商業(yè)銀行為推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行了很多有益的探索,，積累了一些良好的經(jīng)驗和做法,。主要有：
一是積極發(fā)揮政策的引導(dǎo)作用。黨的十八大以來,，原銀監(jiān)會會同國家知識產(chǎn)權(quán)局,、原工商總局,、國家版權(quán)局、人民銀行等部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2013〕6號）,、《關(guān)于大力推進(jìn)體制機(jī)制創(chuàng)新 扎實做好科技金融服務(wù)的意見》（銀發(fā)〔2014〕9號）,、《關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕4號）等政策，就知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)授權(quán),、業(yè)務(wù)流程,、內(nèi)部控制、風(fēng)險管理,、外部環(huán)境建設(shè)等方面提出監(jiān)管意見和支持措施,。
部分銀保監(jiān)局結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)條件和特色，制定知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的支持政策,。陜西銀保監(jiān)局2016年牽頭制定《陜西知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法（試行）》,，重點(diǎn)推動中小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)發(fā)展；北京銀保監(jiān)局2015年參與印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步推動首都知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)工作的意見》,，推動營造促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)發(fā)展的良好環(huán)境,。
二是商業(yè)銀行改革經(jīng)營理念、進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新,，有力推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)發(fā)展,。建設(shè)銀行廣東省分行開發(fā)“技術(shù)流”信貸評級產(chǎn)品，其結(jié)合企業(yè)的專利數(shù)量,、結(jié)構(gòu)和技術(shù)含量等指標(biāo)數(shù)據(jù),，綜合財務(wù)情況對企業(yè)進(jìn)行授信，降低了初創(chuàng)型創(chuàng)新企業(yè)的融資門檻,；浙江泰隆商業(yè)銀行自主評估大部分商標(biāo)權(quán),、專利權(quán)的價值，解決小微企業(yè)“融資難,、融資急”問題,，取得良好社會效應(yīng)。
三是部分地方政府提供多種形式的財政支持,，引導(dǎo)鼓勵商業(yè)銀行開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù),。江蘇、深圳等地方政府設(shè)立風(fēng)險補(bǔ)償資金,，聯(lián)合商業(yè)銀行開發(fā)產(chǎn)品,，支持開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。
四是知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記權(quán)限下放和改革試點(diǎn)為質(zhì)押融資提供了便利,。在質(zhì)押登記較為便利的地區(qū),，企業(yè)和商業(yè)銀行開展質(zhì)押融資的積極性明顯較高，企業(yè)獲得融資的速度較快,，登記便利化成為推動開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的優(yōu)勢,。
三,、商業(yè)銀行開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資主要面臨哪些困難？有什么解決思路,？
近年來,，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資規(guī)模持續(xù)增長，產(chǎn)品不斷創(chuàng)新,，但實踐中仍存在一些困難制約著此類業(yè)務(wù)的發(fā)展,。一是價值評估難。一方面,，從“海量”的知識產(chǎn)權(quán)中梳理出真正有獨(dú)立市場價值的權(quán)利十分困難。另一方面,，知識產(chǎn)權(quán)價值評估具有較強(qiáng)的專業(yè)性,，商業(yè)銀行缺乏獨(dú)立評估的能力，外部評估機(jī)構(gòu)數(shù)量較少,、權(quán)威性不足,、費(fèi)用偏高。二是處置變現(xiàn)不易,。多數(shù)知識產(chǎn)權(quán)具有專屬性質(zhì),，脫離原企業(yè)后效用下降明顯，處置變現(xiàn)缺乏成熟的市場,。
針對這些實踐中的困難,，此次銀保監(jiān)會會同國家知識產(chǎn)權(quán)局、國家版權(quán)局積極研究解決問題的方法,，發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的通知》,，提出一系列政策措施。
對于評估難的問題,?！锻ㄖ饭膭钌虡I(yè)銀行培養(yǎng)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專門人才，建立知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)庫,，加強(qiáng)對知識產(chǎn)權(quán)第三方資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)的合作準(zhǔn)入與持續(xù)管理,。逐步建立和完善知識產(chǎn)權(quán)內(nèi)部評估體系，加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險評估,、資產(chǎn)評估能力建設(shè),，探索開展內(nèi)部評估。支持商業(yè)銀行探索以協(xié)商估值,、壞賬分擔(dān)為核心的中小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式,。各銀保監(jiān)局、地方知識產(chǎn)權(quán)管理部門,、地方版權(quán)管理部門也要推動建立知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)庫,、專家?guī)旌椭R產(chǎn)權(quán)融資項目數(shù)據(jù)庫,，推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)作價評估標(biāo)準(zhǔn)化，為商業(yè)銀行開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資創(chuàng)造良好條件,。
對于處置難的問題,。《通知》首先要求商業(yè)銀行從源頭上把好風(fēng)險,，商業(yè)銀行開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)對出質(zhì)人及質(zhì)物進(jìn)行調(diào)查,，辦理質(zhì)權(quán)登記，加強(qiáng)對押品的動態(tài)管理,，定期分析借款人經(jīng)營情況,，對可能產(chǎn)生風(fēng)險的不利情形要及時采取措施。同時,，有關(guān)部門將加強(qiáng)對商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)押品動態(tài)管理的專項服務(wù),，聯(lián)合商業(yè)銀行探索知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)物處置、流轉(zhuǎn)的有效途徑,，充分發(fā)揮國家知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)營公共服務(wù)平臺等各類知識產(chǎn)權(quán)交易平臺作用,，做好質(zhì)物處置工作。
四,、《通知》主要包括哪些內(nèi)容,？
答：《通知》主要內(nèi)容包括：一是強(qiáng)調(diào)優(yōu)化知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)體系?！锻ㄖ芬筱y行保險機(jī)構(gòu)提高思想認(rèn)識,，高度重視知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的重要性，支持具有發(fā)展?jié)摿Φ膭?chuàng)新型（科技型）企業(yè),。要求大型銀行,、股份制銀行指定專門部門負(fù)責(zé)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作，鼓勵商業(yè)銀行在風(fēng)險可控的前提下,，通過單列信貸計劃,、專項考核激勵等方式支持知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)發(fā)展，力爭知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資年累放貸款戶數(shù),、年累放貸款金額逐年合理增長,。二是明確加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)創(chuàng)新?！锻ㄖ饭膭钌虡I(yè)銀行在知識產(chǎn)權(quán)打包融資以及地理標(biāo)志,、集成電路布圖設(shè)計作為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物的可行性等方面進(jìn)行探索。鼓勵商業(yè)銀行重點(diǎn)支持知識產(chǎn)權(quán)密集型產(chǎn)業(yè)園區(qū),、創(chuàng)新型（科技型）小微企業(yè),，促成更多小微企業(yè)實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押“首貸”。為充分發(fā)揮保險資金的作用,，支持保險機(jī)構(gòu)依法合規(guī)投資知識產(chǎn)權(quán)密集的創(chuàng)新型（科技型）小微企業(yè),。三是要求健全知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險管理,。《通知》要求商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險管理,，對押品實行動態(tài)管理,。鼓勵商業(yè)銀行開展內(nèi)部評估，培養(yǎng)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專門人才,。規(guī)定商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資不良率高出自身各項貸款不良率3個百分點(diǎn)（含）以內(nèi)的,，可不作為監(jiān)管部門監(jiān)管評級和銀行內(nèi)部考核評價的扣分因素。對經(jīng)辦人員在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)辦理過程中已經(jīng)盡職履責(zé)的,，實行盡職免責(zé),。鼓勵保險機(jī)構(gòu)在風(fēng)險可控情況下，為知識產(chǎn)權(quán)驅(qū)動創(chuàng)新發(fā)展提供多種保險服務(wù),。四是明確完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保障工作,。《通知》要求銀行保險監(jiān)督管理部門與知識產(chǎn)權(quán)管理部門,、版權(quán)管理部門建立知識產(chǎn)權(quán)金融協(xié)同工作機(jī)制,，加強(qiáng)信息數(shù)據(jù)共享,，共同推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相關(guān)支持政策的制定和實施工作,。推動建立和完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的風(fēng)險分擔(dān)和損失補(bǔ)償機(jī)制。對于商業(yè)銀行行使質(zhì)權(quán)獲得的知識產(chǎn)權(quán),，可按程序減免維持費(fèi)用,。要求知識產(chǎn)權(quán)管理部門、版權(quán)管理部門進(jìn)一步完善質(zhì)押登記,、公示信息等方面工作,，聯(lián)合商業(yè)銀行探索知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)物處置的有效途徑。對于業(yè)務(wù)開展良好的商業(yè)銀行,，可按規(guī)定實施監(jiān)管激勵,。鼓勵商業(yè)銀行以外的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及經(jīng)銀保監(jiān)會或銀保監(jiān)局批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)積極開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。
相關(guān)政策：銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的通知》答記者問
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